Porovnanie amerických hypoték

Americká hypotéka nie je hypotekárny úver na bývanie, ako by sa mohlo zdať z jej názvu. Je to v skutočnosti bezúčelový spotrebný úver, pri ktorom klient nemusí preukazovať, na čo peniaze použil. S hypotékou má spoločné iba to, že obe sú zaručené nehnuteľnosťou. Výraz „americká hypotéka“ je slovenské (a české) špecifikum vyplývajúce z toho, že výraz „hypotekárny úver“ (hypotéka) je už v zákone o bankách definovaný inak, a to ako úver zabezpečený nehnuteľnosťou použitý na účel kúpy, výstavby alebo zmeny nehnuteľnosti. Preto sa na odlíšenie pridáva prívlastok „americká“. Na rozdiel od klasických hypotekárnych úverov sa pri americkej hypotéke požičané peniaze nemusia použiť na nákup nehnuteľnosti, ale môžu sa použiť na čokoľvek.

Porovnanie hypotekárnych úverov

Podmienky získania

• trvalý pobyt na SR
• fyzická osoba staršia ako 18 rokov
• maximálny vek žiadateľa pri splatnosti je max. 65 rokov 
• občan SR 
• cudzinec s trvalým pobytom na území SR (odlišné od rôznych bánk)
• dokument – preukázanie príjmu (so splnením minimálnej výšky príjmu)
• dokument – vlastníctvo nehnuteľnosti (vklad záložného práva a list vlastníctva)
• čistý úverový register

Americká hypotéka je využiteľná na akýkoľvek účel. Pre porovnanie, obvykle sa využíva na rekonštrukciu, modernizáciu, ale aj na kúpu automobilov či technických zariadení. Bežné je aj splácanie menej výhodných úverov a využíva sa možnosť konsolidácie do jediného úveru obvykle s nižšou splátkou a úročením a dlhšou dobou splatnosti. Americkú hypotéku si môže vybaviť aj ten, kto už klasickú hypotéku má a potrebuje ďalšie peniaze. Podmienkou je, aby bola hodnota nezaloženej časti nehnuteľnosti postačujúca aj pre ďalší úver. Banky poskytujú americké hypotéky aj do výšky 100% založenej nehnuteľnosti, obvykle však do 70%.

Výška americkej hypotéky

• Táto americká pôžička sa poskytuje až do 70% hodnoty nehnuteľnosti (podľa banky a lokality)
• Podľa bonity klienta
• Splatnosť až 30 rokov (podľa banky)
• Možnosť vkladať mimoriadne vklady (podľa banky)
• Možnosť bezplatne v období fixácie splatiť

Výhody a nevýhody americkej hypotéky

Pozitíva

• nižší úrok ako pri nezabezpečenom bezúčelovom úvere,
• dlhšia splatnosť (v niektorých prípadoch aj nad 30 rokov),
• vyššia suma úveru

Negatíva:

• zabezpečenie úveru nehnuteľnosťou – v prípade problémov so splácaním môže klient o nehnuteľnosť prísť,
• vyššie poplatky – podobné ako pri hypotekárnom úvere; za poskytnutie úveru, ohodnotenie nehnuteľnosti, na katastri nehnuteľností a pod.

Zhrnutie

Ak žiadateľ hľadá na internetových stránkach bánk americkú hypotéku, nie všade bude úspešný. Banky majú pre tento druh úveru rôzne názvy. Niekde je zaradená medzi hypotekárnymi úvermi, inde medzi spotrebnými. Ale princíp je všade rovnaký.

Cena americkej hypotéky je síce nižšia ako účelový spotrebný úver, no vyžaduje dlhšie a nákladnejšie vybavovanie. Treba počítať s tým, že isté náklady si vyžiada založenie nehnuteľnosti v prospech banky.

Niektoré banky navyše ponúkajú špeciálny účelový úver založený nehnuteľnosťou. Ten predávajú lacnejšie ako americkú hypotéku, lebo okrem založenia nehnuteľnosti musíte banke zároveň preukázať, že ste väčšiu časť peňazí vynaložili na bývanie. Zároveň však umožňuje určitú časť peňazí minúť na čokoľvek, bez dokladov.